Les meilleurs applications pour gérer son budget en tant qu’étudiant

Gérer son budget étudiant peut rapidement devenir un casse-tête entre les frais universitaires, le loyer, les courses alimentaires et les loisirs. Heureusement, plusieurs applications mobiles existent pour vous aider à maîtriser vos finances.

En résumé :

• Suivi des dépenses en temps réel pour une vision claire de votre situation financière
• Catégorisation automatique des achats permettant d’identifier facilement où passe votre argent
• Tableaux de bord visuels pour comprendre vos habitudes de consommation
• Possibilité de choisir entre des applications connectées à vos comptes bancaires ou des solutions de saisie manuelle
• Alertes personnalisables lorsque vous approchez de vos limites budgétaires et fonctionnalités d’analyse pour identifier les domaines où économiser

Pourquoi utiliser une application pour gérer son budget ?

Face aux défis financiers spécifiques de la vie étudiante et à la nécessité d’optimiser chaque euro disponible, les applications de gestion budgétaire offrent des solutions sur mesure qui révolutionnent la façon dont les étudiants gèrent leur argent.

Simplicité et automatisation des comptes

La première force de ces applications est leur capacité à centraliser vos informations financières. Plus besoin de jongler entre plusieurs relevés bancaires ou de mettre à jour manuellement un fichier Excel.

Les applications comme Bankin’ ou Linxo se connectent directement à vos comptes bancaires et agrègent toutes vos transactions au même endroit, vous offrant une vue d’ensemble de votre situation financière.

Suivi en temps réel des dépenses

Les dépenses imprévues sont souvent ce qui fait dérailler un budget étudiant. Les applications modernes permettent de suivre chaque transaction dès qu’elle est effectuée, vous donnant une vision claire de ce qu’il vous reste à dépenser pour le mois.

D’après le comparatif des meilleures néobanques par MoneyRadar, certaines, comme Revolut et N26, proposent des outils avancés de gestion budgétaire intégrés directement dans leurs applications.

Ces néobanques permettent non seulement de suivre vos dépenses en temps réel, mais aussi de définir des plafonds personnalisés par catégorie et de recevoir des alertes instantanées en cas de dépassement de budget.

Aide à la budgétisation et réduction des dépenses

Le véritable atout de ces outils est leur capacité d’analyse. En catégorisant automatiquement vos dépenses, elles vous aident à identifier les domaines où vous pourriez économiser. Par exemple, vous pourriez découvrir que vos dépenses en restauration représentent une part importante de votre budget mensuel, vous incitant à préparer davantage vos repas à la maison.

Bankin’ : l’application incontournable pour les étudiants

Créée en 2011, Bankin’ est une fintech française leader dans l’agrégation de comptes. Conçue pour être simple et intuitive, l’application permet aux étudiants de centraliser et gérer leurs finances bancaires facilement.

Les avantages de Bankin’

Bankin’ propose une interface utilisateur minimaliste qui permet d’agréger tous vos comptes bancaires en un seul tableau de bord. L’application catégorise automatiquement vos dépenses (logement, alimentation, transport…) et permet de suivre vos dépenses en temps réel, avec des graphiques qui vous aident à comprendre vos habitudes de consommation.

L’application dispose de fonctionnalités particulièrement utiles pour les étudiants : elle peut détecter les abonnements inutiles ou qui engendrent des surcoûts, et propose des alternatives moins chères. De plus, elle vous envoie des notifications lors de grosses dépenses ou d’entrées d’argent et propose un service de cashback auprès de 500 marques partenaires. Bankin’ est certifiée par l’ACPR, l’autorité adossée à la Banque de France, ce qui garantit les mêmes normes de sécurité bancaires que les grandes banques nationales et internationales.

Les inconvénients de Bankin’

Malgré ses nombreux avantages, Bankin’ présente quelques limites. Les nouveaux utilisateurs ne peuvent plus bénéficier d’abonnements sans publicité. Les sous-catégories de dépenses sont incomplètes, rendant difficile la distinction entre certains types de dépenses. Par exemple, il est impossible de séparer des dépenses de baby-sitter des dépenses de crèches.

L’interface, bien que simple, peut sembler trop basique pour les utilisateurs les plus exigeants.

De plus, certaines fonctionnalités avancées comme des analyses approfondies, des tableaux de bord détaillés et des alertes personnalisées ne sont accessibles que dans les versions payantes Bankin’ Plus et Bankin’ Pro. L’application comprend également de nombreuses publicités, ce qui peut être désagréable lors de la navigation.

Notre avis sur Bankin’

Bankin’ est idéale pour les étudiants débutant en gestion budgétaire grâce à son interface claire qui évite toute ambiguïté. L’application est gratuite avec des publicités intégrées, et une version Premium est disponible à 4,99€/mois pour les utilisateurs iOS. Sa certification officielle et ses standards de sécurité équivalents aux grandes banques en font une option fiable pour gérer votre budget étudiant.

Linxo : pour les étudiants fans de données financières

Lancée en 2010 par deux ingénieurs de Telecom Paris, Linxo est une application de gestion budgétaire qui se distingue par la richesse de ses analyses financières et ses fonctionnalités détaillées.

Les avantages de Linxo

Linxo se démarque par son interface intuitive qui permet de regrouper tous vos comptes bancaires au même endroit, avec une connexion à plus de 800 banques et types de comptes. L’application analyse automatiquement vos dépenses par catégorie et vous fournit des graphiques détaillés pour mieux comprendre votre budget.

Un des points forts de Linxo est son outil de prévision budgétaire à 30 jours, inclus dans la version Premium. Vous pouvez ainsi mieux anticiper vos dépenses à venir et éviter les découverts. L’application vous permet aussi de définir des seuils d’alerte et des limites de dépenses par catégorie.

Très pratiques, les notifications personnalisables vous tiennent informé en temps réel de tous vos mouvements bancaires. La recherche multicritère vous permet de retrouver facilement n’importe quelle dépense selon divers paramètres (date, montant, catégorie), ce qui est idéal pour les étudiants qui doivent suivre leurs finances de près.

Côté sécurité, Linxo assure un haut niveau de protection équivalent à celui des banques en ligne. Vos données sont chiffrées et l’application est certifiée par la Banque de France avec les agréments ACPR et ISO 27001.

Les inconvénients de Linxo

L’interface de Linxo est moins colorée et moins attrayante que celle de certains concurrents. La courbe d’apprentissage est légèrement plus élevée, ce qui peut décourager les utilisateurs les moins à l’aise avec la technologie.

Les fonctionnalités avancées, notamment le solde prévisionnel à 30 jours, ne sont disponibles que dans la version Premium à 4€ par mois. L’application propose également moins de fonctionnalités sociales et de partage comparé à d’autres applications de gestion budgétaire.

Notre Avis sur Linxo

Linxo est l’application idéale pour les étudiants qui aiment les chiffres et souhaitent comprendre en profondeur leurs habitudes de dépenses. Sa force réside dans la richesse de ses analyses financières et son solde prévisionnel, particulièrement utile pour anticiper les grosses dépenses des mois à venir.

L’application de base est gratuite, avec des options premium à partir de 4€ par mois pour accéder aux fonctionnalités avancées. Si vous êtes étudiant et que vous souhaitez un suivi détaillé de vos finances avec des analyses poussées, Linxo est fait pour vous.

Tricount : la solution pour les colocations et voyages entre amis

Lancée en 2010, Tricount se distingue des autres applications par sa spécialisation dans la gestion des dépenses partagées. Idéale pour les colocations étudiantes ou les voyages entre amis, cette application permet de savoir  rapidement les dettes de chacun sans prise de tête.

Les avantages de Tricount

Tricount propose une interface extrêmement simple qui facilite le suivi transparent des paiements entre plusieurs personnes. L’application permet de créer, synchroniser et partager vos comptes avec vos amis, qui peuvent ensuite ajouter leurs propres dépenses et effectuer les remboursements.

Un des points forts de Tricount est sa flexibilité : vous pouvez choisir la devise pour vos voyages internationaux et ajuster la répartition des dépenses selon les situations. Par exemple, si vous payez les boissons pour tout le monde mais qu’un ami en a consommé davantage, vous pouvez facilement modifier la répartition.

L’application calcule automatiquement la balance des comptes et propose les meilleures solutions de règlement pour minimiser le nombre de transactions entre participants. Vous pouvez également ajouter des photos de tickets et factures comme justificatifs et exporter vos données en PDF.

Les inconvénients de Tricount

Contrairement à d’autres applications de gestion budgétaire, Tricount ne se connecte pas à vos comptes bancaires, ce qui nécessite une saisie manuelle de toutes les dépenses. Ses fonctionnalités sont également limitées pour la gestion budgétaire personnelle.

L’application requiert une participation active de tous les membres du groupe pour être vraiment efficace. Un autre inconvénient notable est l’impossibilité de procéder à des virements directement via l’application – vous devrez utiliser d’autres moyens pour régler les soldes.

Notre avis sur Tricount

Tricount est l’application parfaite pour « les bons comptes qui font les bons amis ». Si vous vivez en colocation ou partagez régulièrement des dépenses avec d’autres personnes, cette application gratuite vous évitera bien des disputes. Son interface minimaliste vous permet de vous concentrer sur l’essentiel : qui a payé quoi et qui doit rembourser qui.

Utilisée lors de voyages, événements, ou en colocation, Tricount simplifie considérablement la vie de groupe. L’application de base est gratuite, avec une version premium à un tarif faible (environ 1€) pour accéder à des fonctionnalités comme les statistiques et l’export de données.

PiloteBudget et PiloteDépenses : autonomie et confidentialité

Ces deux applications développées avec le soutien d’associations comme SOS Famille et Emmaüs Nanterre offrent une approche différente de la gestion budgétaire, sans connexion à vos comptes bancaires.

Les avantages de PiloteBudget et PiloteDépenses

PiloteBudget et PiloteDépenses sont des applications gratuites, anonymes et accessibles pour tous, conçues pour piloter votre budget facilement. Elles vous permettent de calculer précisément votre « reste à vivre » après déduction des charges fixes, clairement identifiées par un code couleur (en rouge).

L’interface  vous aide à créer des catégories personnalisées pour vos dépenses, offrant ainsi une vision claire de votre situation financière. PiloteBudget permet une vision mensuelle, tandis que PiloteDépenses (lancée en 2021) propose un suivi quotidien des dépenses en temps réel.

Particulièrement utiles pour les étudiants soucieux de leur vie privée, ces applications bénéficient du soutien d’institutions respectées comme la Banque de France, ce qui garantit leur fiabilité. Elles ont été développées spécifiquement pour aider les personnes à mieux gérer leur budget, avec la participation de plusieurs organisations d’aide à la gestion budgétaire.

Les inconvénients de PiloteBudget et PiloteDépenses

Ces applications nécessitent une saisie manuelle de toutes vos dépenses, ce qui demande plus de discipline et de rigueur que les solutions automatisées comme Linxo ou Bankin’. Elles requièrent un engagement personnel plus important pour tenir vos comptes à jour.

Les fonctionnalités graphiques sont également moins avancées que celles proposées par les agrégateurs de comptes connectés. L’absence de connexion bancaire peut représenter un frein pour ceux qui préfèrent un suivi automatisé de leurs finances.

Notre avis sur PiloteBudget et PiloteDépenses

Ces applications conviennent parfaitement aux étudiants soucieux de leur vie privée ou réticents à l’idée de partager leurs données bancaires. Entièrement gratuites et développées avec des associations d’aide à la gestion budgétaire, elles offrent une approche pédagogique qui responsabilise l’utilisateur.

PiloteBudget et PiloteDépenses demandent plus d’implication personnelle, mais peuvent être très efficaces pour qui souhaite prendre pleinement conscience de chaque dépense et améliorer sa gestion financière sans compromettre la confidentialité de ses données.

Wally : l’application idéale pour les finances partagées internationales

Wally se démarque des autres applications de gestion budgétaire en proposant une solution unique pour les étudiants internationaux : une gestion financière multidevises simple et intuitive qui transforme la complexité des dépenses à l’étranger en une expérience fluide.

Les avantages de Wally

Wally offre une interface claire qui vous permet de visualiser facilement vos dépenses quotidiennes et d’avoir un aperçu complet de votre situation financière. L’application prend en charge plus de 200 devises différentes avec conversion automatique, ce qui est idéal pour ceux qui voyagent ou étudient à l’étranger.

Une fonctionnalité particulièrement appréciée est la numérisation et le stockage des factures et reçus, permettant aux étudiants de justifier facilement leurs dépenses pour des remboursements ou bourses.

Wally permet également de partager vos finances avec votre famille ou vos colocataires, ce qui facilite la gestion des dépenses communes. Pour les utilisateurs qui synchronisent leurs comptes, l’application extrait automatiquement les données bancaires, éliminant ainsi le besoin de saisie manuelle et proposant des budgets en temps réel qui s’adaptent à votre comportement financier.

Les inconvénients de Wally

L’inconvénient principal de Wally est sa disponibilité limitée : pendant longtemps, l’application n’était disponible que sur les appareils Apple, bien qu’une version Android ait récemment été lancée en version bêta en France.

L’interface colorée de l’application, bien que visuellement attrayante, peut ne pas plaire à tous les utilisateurs qui préfèrent un design plus sobre. De plus, la version premium (Wally Gold) est relativement coûteuse à 74,99 USD pour un accès à vie, ce qui peut représenter un investissement conséquent pour un étudiant.

Notre avis sur Wally

Wally est particulièrement adaptée aux étudiants internationaux ou en échange qui doivent gérer plusieurs devises. Sa capacité à scanner et stocker les reçus en fait également un excellent outil pour les étudiants qui ont besoin de justifier leurs dépenses pour des remboursements ou des bourses.

L’application de base est gratuite et offre déjà de nombreuses fonctionnalités utiles, mais les fonctionnalités avancées comme les comptes joints et les conversions de devises illimitées nécessitent la version premium. Si vous voyagez fréquemment ou gérez des finances dans différentes monnaies, Wally peut être un investissement judicieux pour simplifier votre gestion budgétaire internationale.

Comment choisir l’application qui vous convient ?

Le choix de votre application de gestion budgétaire dépendra principalement de vos besoins spécifiques :

Quelle que soit l’application choisie, l’important est de l’utiliser régulièrement et de prendre l’habitude de surveiller vos dépenses. Comme le rappellent les experts en finance personnelle, même l’application la plus sophistiquée ne peut fonctionner si vous ne changez pas vos mauvaises habitudes financières.